예금자보호 1억원 2026｜같은 은행 여러 통장 합산·IRP 별도 보호 계산기

예금통장을 여러 개 갖고 있다면 ‘계좌마다 1억원씩 보호될까?’가 가장 궁금합니다. 아닙니다. 원칙적으로 같은 금융기관에 있는 같은 사람의 보호대상 예금은 합산해 1억원까지 보호합니다. 이때 1억원은 원금만이 아니라 소정의 이자까지 포함한 한도입니다.

적용 기준: 2025년 9월 1일부터 기존 5,000만원에서 1억원으로 상향됐고, 그보다 먼저 가입한 보호대상 예·적금에도 적용됩니다.

1. 같은 은행 여러 계좌와 다른 은행은 다릅니다

보유 상황	보호한도 판단
A은행에 정기예금 6,000만원 + 적금 5,500만원	합계 1억 1,500만원 중 최대 1억원(소정의 이자 포함)
A은행 9,000만원 + B은행 8,000만원	서로 다른 금융기관이면 각각 최대 1억원 한도
A은행 본점과 다른 지점에 각각 예금	지점이 달라도 같은 금융기관이면 합산
A은행 일반 예금 + DC·IRP의 보호상품 적립금	일반 예금과 퇴직연금 보호상품은 별도 보호구분 적용

여기서 말하는 ‘은행별’은 간판·지점 수가 아니라 실제 계약 상대방인 금융회사(또는 개별 상호금융 조합·금고) 기준입니다. 특히 은행과 지역조합의 명칭이 비슷하더라도 법적 주체를 확인해야 합니다.

2. 내 예금은 얼마나 한도 내에 있을까?

계산 예시: 기본값으로 A금융기관 일반예금 6,000만원·5,500만원, B금융기관 일반예금 8,000만원, A금융기관 퇴직연금 보호상품 1억 2,000만원, A금융기관 연금저축 보호상품 3,000만원을 입력하면, 입력 합계 3억 4,500만원 중 한도 내 추정 3억 1,000만원·한도 초과 3,500만원으로 표시됩니다.

이 도구는 보호대상으로 확인된 상품의 금액만 넣었을 때 한도가 어떻게 적용되는지 비교하기 위한 것입니다. 예금보험금 지급 확정액을 계산하는 공식 서비스가 아닙니다. 실제 보호되는 이자는 약정이율을 그대로 적용하지 않을 수 있으며, 금융기관·상품별 기준을 확인해야 합니다.

3. 예금·CMA·ISA·IRP는 모두 보호될까요?

상품	점검할 사항
일반 은행 예·적금, 보호대상 저축은행 예·적금	원금과 소정의 이자를 합쳐 금융기관별 1억원 한도
DC형·IRP 퇴직연금	적립금 전액이 아니라 예금 등 보호상품으로 운용하는 금액에 한해 일반 예금과 별도 보호
연금저축신탁·연금저축보험	보호대상 상품일 때 일반 예금과 별도 보호구분 적용
ISA 계좌	ISA라는 계좌 이름만으로 판단하지 않고 편입한 금융상품의 보호 여부 확인
펀드·실적배당형 상품·일반적인 증권사 CMA	원칙적으로 예금자보호 대상이 아님

신협·지역농협·수협·산림조합·새마을금고도 보호한도는 1억원으로 상향됐지만, 예금보험공사가 아닌 각 상호금융 중앙회의 별도 제도로 보호합니다. 상품 가입 전에 해당 중앙회의 보호대상 목록을 확인하세요.

4. 1억원을 넘기기 전 점검할 4가지

• 통장마다 ‘보호 금융기관의 정확한 이름’을 적고, 같은 법인의 지점 계좌는 합칩니다.
• 보유 상품의 약관·상품설명서에서 예금자보호 대상 표시를 확인합니다. 보호대상이 아니면 계산기에서 제외합니다.
• 원금만 1억원을 꽉 채우면 소정의 이자가 한도를 초과할 수 있으므로 여유를 둡니다.
• DC·IRP와 연금저축은 예금 등 실제 보호상품으로 운용하는 부분만 구분합니다.

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공식 확인자료

금융위원회 ‘예금보호한도 상향 관련 주요 Q&A’ (2025.7.22.) · 금융위원회 1억원 상향 보도자료 · 예금보험공사 보호대상 금융상품 안내. 내용 확인일: 2026년 10월 17일.